한국금융투자자보호재단 Koreo Financial Investors Protection Foundation
놀부와 흥부의 금융이야기 2017. 7월
제 10화 내게 맞는 펀드 클래스 선택하기
형님! 저도 공부 좀 했으니 이제 투자 좀 해보려고요~ 한 5년 투자할 생각으로 적립식 펀드에 가입했어요.
오..그래? 펀드에 대해 충분히 이해하고 가입했겠지? 형님한테 설명 좀 해보렴~
제가 그 동안 형님 밑에서 펀드 공부를 열심히 했잖아요~ 이번에 투자 비용을 아끼려고 인덱스 펀드에 가입했죠.
투자비용 아낄 생각도 하고 대단한데~ 그럼 무슨 클래스 펀드에 투자했니?
펀드클래스요?? 그게 뭔가요?? 기억이 날듯 말듯..
클래스 펀드란 하나의 펀드로 통합되어 운용되지만 클래스에 따라서 서로 다른 수수료와 보수를 적용해 기준 가격이 다르게 계산되는 펀드를 의미하지요.
※ 수수료는 투자 시 일회성으로 발생하는 비용, 보수는 투자 기간 동안 지속적으로 발생하는 비용
모른다고 실망할 필요 전혀 없어요. 아는 사람보다 모르는 사람이 훨씬 많으니까요!
2016년 펀드 투자자 조사 모름31%, 잘 알고있음 16%, 들어보기만 했음53%
한국금융투자자보호재단이 실시한 설문조사에 따르면, 클래스 펀드 용어를 잘 알고 있다는 응답은 16%에 불과했답니다.
주요 클래스 펀드의 특징
A:선취판매수수료가 부과되는 펀드 판매보수가 C클래스에 비해 저렴해 장기투자자에게 유리
C:판매수수료 없고, 판매보수가 A클래스에 비해 높아 단기투자자에게 유리
E:인터넷으로만 거래가 가능한 전용 펀드 판매보수 및 판매수수료가 상대적으로 저렴. 선취판매수수료 부과 여부에 따라 Ae, Ce라는 명칭
S:펀드 슈퍼마켓에서 판매되는 펀드, C클래스와 마찬가지로 판매수수료가 부과되지 않으나 판매보수는 C클래스의 3분의 1 수준, 단, 3년 이내 환매 시 후취 판매수수료가 발생
C클래스는 선취수수료가 없는 대신 판매보수가 높아 단기 투자자에게 적합해요~
즉, 투자기간이 길수록 판매보수가 낮은 A클래스가, 투자기간이 짧을수록 수수료 없는 C클래스가 유리하죠.
한편 E와 S클래스 펀드는 인터넷에서 판매되는 펀드로 오프라인에서 판매되는 펀드에 비해 보수와 수수료가 저렴하답니다~
형님~지금 확인해보니까 제가 가입한 펀드는 C클래스라고 써있네요.
형님 말씀대로면 전 A클래스에 가입해야했네요... 그래도 전 투자비용이 저렴한 인덱스 펀드니까 상관없지 않을까요?
인덱스 펀드라고 해도 클래스 별로 비용 구조가 다르기 때문에 기간별로 비용을 차감한 수익률도 당연히 다르단다!
특정 인덱스 펀드의 클래스 별 수익률과 투자비용
구분, 수익률%1개월, 1년, 3년 투자비용%선취수수료, 총보수 순으로 / Class Ae, 2.48, 28.36, 27.20, 0.3, 0.26 / Class S, 2.46, 28.52, 28,19, 없음, 0,60 / Class A, 2.45, 28.06, 25.28, 1, 0.62 / Class C, 2.44, 27.55, 23.59, 없음, 0.80 / (A-C클래스), 0.01, 0,51, 1.69 / (S-Ae클래스), -0.02, 0,16, 0.99
(자료: 기준일 2017.7.13, 한국금융투자자보호재단 홈페이지 '금융상품비교
클래스 A와 C를 비교해보면 기간이 길어질수록 투자비용을 감안한 수익률이 A가 더 높답니다.
똑같은 A 클래스더라도 금융회사 홈페이지에서 Ae 클래스로 가입하면 투자비용이 낮아 수익률이 더 높아요!
3년 이상 투자하려는 경우 펀드 슈퍼마켓을 통해 S 클래스로 가입하면 Ae보다 더 높은 수익률을 얻을 수 있어요~
※ 단, S 클래스는 3년 이내 환매 시 후취 수수료를 물어야 하므로 3년 이상 투자 시 가장 유리
상담해주시는 분한테 5년 투자할 거라고 말은 했는데...흑흑..
아직까지 금융회사에서 알아서 척척 투자기간에 적합한 클래스까지 권유할 의무는 없어요..
그래도 투자할 때 계획한 투자기간에 따라 어떤 클래스가 적합한지 권유해 달라고 꼭 말하세요!
온라인으로 3년 이상 투자할 예정이라면 금융회사 홈페이지 보다는 펀드 슈퍼마켓을 이용해보세요~
만약 오프라인에서 가입했더라도 추가로 더 투자하고 싶다면 비용이 저렴한 온라인에서 추가 매수를 해보세요~
오호! 추가 매수를 온라인에서도 할 수 있군요!
다만, 온라인에서 투자비용이 싸다고 너무 자주 펀드를 교체하면 오히려 비용이 늘어난다는 점에 주의하세요!
같은 펀드라도 클래스마다 비용이 다르다는 사실 이제 아셨죠? 다음에 또 만나요!
금융이야기 끝
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